CIC ( Credit Information Center) hay còn được biết đến là Trung tâm Thông tin Tín dụng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CIC giống như một cuốn sổ ghi chép, thu thập, lưu trữ và phân tích các thông tin tín dụng của cá nhân, doanh nghiệp. Dựa trên cơ sở dữ liệu đó mà ngân hàng sẽ đưa ra quyết định đồng ý hay từ chối yêu cầu vay vốn của khách hàng.
II. Nợ xấu là gì?
1. Khái niệm nợ xấu
Hiểu một cách đơn giản, nợ xấu là nợ khó đòi khi người vay/doanh nghiệp không có khả năng trả nợ hoặc quá hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên. Điều đó đồng nghĩa với việc chủ vay sẽ không/khó có thể thu hồi được tiền mình đã cho vay.
2. Các loại nợ xấu
Theo hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam), nợ xấu được phân thành 5 nhóm:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Gồm những khách hàng trả nợ cả gốc lẫn lãi đúng hạn.
- Hoặc những khách trả nợ không quá hạn 10 ngày.
Nhóm 2: Nợ cần lưu ý
- Là những khách hàng thanh toán nợ quá hạn 10 – 29 ngày.
- Hoặc các khoản nợ phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Là những khách hàng thanh toán nợ quá hạn từ 30 – 59 ngày.
- Hoặc các khoản nợ phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
- Hoặc là những khách hàng được miễn/giảm lãi suất do không đủ chi ra như hợp đồng đã ký kết.
Nhóm 4: Khoản nợ nghi ngờ có thể bị mất vốn
- Là những khoản nợ quá hạn thanh toán từ 60 – 179 ngày.
- Hoặc là những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
- Hoặc là những khoản nợ phải cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 2.
Nhóm 5: Khoản nợ có khả năng mất vốn
- Là những khách hàng trả nợ quá hạn 180 ngày trở lên.
- Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại.
- Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai.
- Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn thì vẫn được xem là có khả năng bị mất.
3. Dính nợ xấu có bị gì không?
- Đối với các khách hàng năm trong nhóm nợ xấu 3, 4, 5 thì sẽ không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.
- Với các khách hàng thuộc nhóm 2, mức vay vốn sẽ bị giới hạn và không phải ngân hàng nào cũng đồng ý cho bạn vay.
- Còn những khách hàng thuộc nhóm 1, nếu như mức độ trả quá hạn thường xuyên thì bạn sẽ bị liệt vào nhóm 2 và cũng sẽ gặp những bất lợi tương tự.
- Và ngoài ra, những khách hàng bị dính nợ xấu sẽ không được sử dụng thẻ tín dụng, sau này nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng cũng sẽ gặp khó khăn trong lúc xét duyệt.
4. Làm thế nào để tránh bị nợ xấu?
- Không nên vay nếu không có khả năng chi trả.
- Cần phải kiểm soát được tài chính của bản thân trước khi vay: Suy xét khả năng trả nợ của mình ở mức độ nào để có kế hoạch vay, trả phù hợp. Không nên lựa chọn khoản vay có khoản thanh toán vượt quá 50% thu nhập.
- Ý thức về thời gian thanh toán: Thời gian thanh toán khoản nợ là thời gian mà ngân hàng nhận được tiền, không phải ngày bạn mang tiền đến để nộp. Theo quy định của các ngân hàng hiện nay, chỉ cần bạn thanh toán quá hạn 1 ngày cũng sẽ bị liệt vào nhóm nợ xấu.
- Không nên cố gắng đi vay bằng mọi cách nếu lịch sử tín dụng của bạn đang nằm trong nhóm nợ xấu. Điều này sẽ làm cho uy tín tín dụng của bạn ngày càng thấp, điểm tín dụng bị hạ, dễ lọt vào danh sách từ chối cho vay của các ngân hàng.
- Trường hợp không thể thanh toán đúng hạn như hợp đồng, bạn hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng để bàn ra phương án trả nợ tối ưu nhất. Tránh các hình thức trốn nợ cực đoan như không nghe điện thoại từ ngân hàng, chuyển chỗ ở, đe dọa nhân viên ngân hàng,… Ngân hàng có khả năng sẽ kiện bạn ra tòa để giải quyết.
III. Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu cá nhân trên điện thoại
Hướng dẫn đăng ký ứng dụng CIC Credit Connect
Bài hướng dẫn kiểm tra nợ xấu được thực hiện trên ứng dụng CIC Credit Connect – Là ứng dụng chính chủ do Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) phát triển. Nếu chưa có ứng dụng, bạn có thể tại về tại link bên dưới:
1. Hướng dẫn nhanh
- Để xem báo cáo tín dụng, bạn cần đăng ký tài khoản CIC:
Mở ứng dụng CIC Credit Connect > Chọn mục Đăng ký > Điền thông tin theo yêu cầu và chọn Tiếp > Nhập mã OTP gửi đến số điện thoại đăng ký và nhấn Tiếp là hoàn tất đăng ký tài khoản CIC > Đăng nhập vào ứng dụng. Ứng dụng sẽ yêu cầu bạn điền đầy đủ thông tin pháp lý để xác thực như họ tên, số Căn Cước Công Dân (CCCD), quét thẻ CCCD (cần điện thoại có NFC để quét) và chụp ảnh mặt trước, mặt sau của CMND/CCCD, ảnh chân dung.
2. Hướng dẫn chi tiết
Bước 1: Để xem được báo cáo, bạn cần đăng ký tài khoản CIC. Mở ứng dụng CIC Credit Connect và chọn vào mục Đăng ký. Sau đó điền các thông tin theo yêu cầu như số điện thoại, số CMND, mật khẩu và chọn Tiếp.
Chọn Đăng ký và điền thông tin theo mẫu
Bước 2: Ứng dụng sẽ gửi về điện thoại một mã OTP. Nhập mã OTP vào và nhấn Tiếp là hoàn tất đăng ký tài khoản. Thời gian xét duyệt tài khoản sẽ trong khoảng từ 1 – 3 ngày.
Nhập mã OTP và nhấn Tiếp
Bước 3: Tiến hành đăng nhập vào ứng dụng bằng cách nhập số điện thoại và mật khẩu.
Bước 4: Đăng nhập vào ứng dụng. Ứng dụng sẽ yêu cầu bạn điền đầy đủ thông tin pháp lý để xác thực như họ tên, số Căn Cước Công Dân (CCCD), quét thẻ CCCD (cần điện thoại có NFC để quét) và chụp ảnh mặt trước, mặt sau của CMND/CCCD, ảnh chân dung. Lúc này bạn đã hoàn thành đăng ký và đăng nhập.
Điền đầy đủ thông tin pháp lý, quét CCCD và chụp ảnh
Hướng dẫn Kiểm tra nợ xấu, điểm tín dụng bằng ứng dụng CIC Credit Connect
1. Hướng dẫn nhanh
Đăng nhập ứng dụng > Chọn Kiếm tra CIC – Kiểm tra nợ xấu > Chọn mục Báo cáo tín dụng thể nhân > Hệ thống xác nhận và sẽ gửi mã OTP > Nhập mã OTP vào > Báo cáo sẽ được gửi vào tài khoản của bạn > Nhấn vào mục báo cáo ngày gần nhất để xem.
2. Hướng dẫn chi tiết
Bước 1: Sau khi đăng nhập ứng dụng, chọn Kiếm tra CIC – Kiểm tra nợ xấu. Chọn mục Báo cáo tín dụng thể nhân để tiến hành Kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CMND hoặc CCCD của mình.
Chọn Kiếm tra CIC – Kiểm tra nợ xấu
Mỗi khách hàng sẽ có 1 lượt miễn phí truy cập tra cứu đầu tiên trong năm, đến lần thứ 2 bạn sẽ phải thanh toán 22.000 đồng. Nhấn đồng ý để tiến hành kiểm tra.
Bước 2: Hệ thống xác nhận và sẽ gửi mã OTP đến số điện thoại đăng ký tài khoản của bạn, hãy chờ và tiến hành nhập mã OTP vào để kiểm tra nhé. Sau khi xác thực xong, báo cáo sẽ được gửi vào tài khoản của bạn. Nhấn vào mục báo cáo ngày gần nhất để xem báo cáo tín dụng của bản thân mình.
Xác thực OTP để nhận báo cáo tài chính
Ứng dụng sẽ tạo lập báo cáo và đưa ra kết quả cho bạn. Theo như báo cáo thì hiện mình đang có điểm tín dụng là 714, xếp hạng mức độ rủi ro là 1, tức là mình đang nằm trong nhóm nợ xấu 1.
Nếu không rõ, bạn cũng có thể dựa vào bảng phân loại chi tiết bên dưới để hiểu rõ mình đang nằm trong nhóm nào.
Kết quả kiểm tra nợ xấu
Kết quả kiểm tra nợ xấu
IV. Cách xóa nợ xấu
1. Đối với các khoản vay dưới 10 triệu
Theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bắt đầu từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng “đã tất toán”. Do đó, để nhanh chóng xóa nợ xấu thì bạn cần nhanh chóng thanh toán toàn bộ gốc lẫn lãi của khoản vay mình vẫn chưa trả.
2. Đối với các khoản vay trên 10 triệu
- Việc đầu tiên bạn cần làm là thanh toán tất cả các khoản vay nhanh nhất có thể. Sau đó yêu cầu nhân viên quản lý tín dụng của bạn, hoặc ngân hàng làm bản xác nhận bạn đã hoàn trả nợ quá hạn. Sau 12 tháng kể từ thời điểm xóa nợ xấu, bạn sẽ có đủ điều kiện để vay vốn trở lại.
- Bên cạnh đó, vẫn có một số ngân hàng chấp nhận cho bạn vay vốn trước thời hạn với điều kiện nguyên nhân phát sinh nợ xấu là khách quan, và tình hình tài chính của bạn vẫn ổn
- Tuy nhiên, nếu bạn đang nằm trong nhóm nợ 3, 4, 5 thì bạn sẽ phải đợi đến 5 năm sau kể từ thời điểm hoàn trả hết nợ.
Nguồn: Thegioididong
